SİGORTACILIK VE BİREYSEL EMEKLİLİK SEKTÖRLERİ 2013 YILI FAALİYET RAPORU

Yılsonunda şirketler 1.143 milyon TL teknik kar açıklamışlardır. Ancak, sektörde faaliyet gösteren toplam 61 sigorta, reasürans ve emeklilik şirketinden 26 adedi (16 hayat dışı, 3 hayat ve 7 hayat / emeklilik şirketi) 2013 yılını zararla kapatmışlardır.

2013 yılı sonu itibariyle ülkemizde 36’sı hayat dışı, 18’i hayat ve emeklilik, 6’sı hayat ve biri reasürans alanında olmak üzere toplam 61 sigorta, reasürans ve emeklilik şirketi faaliyet göstermektedir.

Hazırlanan rapor temel olarak iki temel bölümden oluşmaktadır. İlk bölümde, dünya sigortacılık sektörünün büyüklüğüne ve Türk sigortacılık sektörünün dünya sigortacılığındaki yerine ilişkin genel bilgiler sunulmuş, ayrıca sigorta, reasürans ve emeklilik şirketlerinin teknik ve finansal faaliyetleri değerlendirilmiştir. Yine aynı bölümde, sigortacılık ve bireysel emeklilik alanında faaliyet gösteren Doğal Afet Sigortaları Kurumu, Tarım Sigortaları Havuzu, Türkiye Motorlu Taşıt Bürosu, Güvence Hesabı, Sigorta Tahkim Komisyonu, Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi ve Emeklilik Gözetim Merkezi’ne ilişkin bilgilere yer verilmiştir.

Raporun ikinci kısmında, sigorta, reasürans ve emeklilik şirketlerinin 2013 yılı finansal tabloları ile faaliyetlerine ilişkin istatistiki bilgiler yer almaktadır. Bu bölümde, sektör hakkında kamuya açıklanması mümkün olan tüm veriler konsolide olarak ve şirket bazında ayrı ayrı sunulmuştur. Ayrıca, sigorta, reasürans ve emeklilik şirketlerinin 2013 yılı sonu itibariyle mevcut ruhsatları, nominal ve ödenmiş sermaye tutarları, ortaklık yapıları, yöneticileri ve aracı sayılarına ilişkin bilgiler de bölümün sonunda yer almaktadır.

Hazırlanan raporda yer alan bilgilerin bir kısmı aşağıda açıklanmıştır.

1. Sigortacılık Sektörü

Sigortacılık sektörü 2013 yılında önemli bir gelişme göstermiş ve yüksek oranda reel büyüme kaydetmiştir. Yıl içinde toplam 24,2 milyar TL prim üretimi gerçekleştiren sektör, bir önceki yıla göre %21,8 oranında nominal ve 1998 yılı sabit fiyatlarıyla %15 oranında reel olarak büyümüştür. Sektörde hayat dışı prim üretimi %14,5 reel büyüme kaydederek son yıllardaki yükseliş trendini korurken, hayat sigortası prim üretimi de reel olarak %18,1 oranında artmıştır.

Toplam prim üretiminin 20,8 milyar TL’lik kısmı hayat dışı sigortalarda, 3,4 milyar TL’lik kısmı ise hayat sigortalarında gerçekleştirilmiştir. Prim üretiminde hayat dışı branşların payı %86 iken hayat dalının payı %14 düzeyindedir. Ülkemizde hayat dışı sigortaların geleneksel olarak devam eden toplam prim üretimindeki ağırlığı 2013 yılında da değişmemiştir.

Yıl içinde sektörde 15,4 milyon adedi hayat ve 51,6 milyon adedi hayat dışı sigorta branşlarında olmak üzere toplam 67 milyon adet poliçe/sertifika tanzim edilmiştir. Tanzim edilen poliçe/sertifika sayısı bir önceki yıla göre hayat dışı branşlarda %8,64, hayat dalında ise %21,93 oranında artmıştır. Poliçe/sertifika sayısındaki artış sektörün reel anlamda büyüdüğünün bir başka göstergesidir.

Sigortacılık sektörü gelişmekte olan piyasalarda genelde GSYH’ye paralel bir gelişme sergilemektedir. Buna karşılık, gelir esnekliği yüksek olduğundan, ülkelerde kişi başına gelir arttıkça gelirden sigortaya ayrılan pay yükselmekte ve sonuçta toplam prim üretimi ekonomideki büyümeden daha yüksek oranda artmakta, buna karşılık gelir azaldıkça da sektör ekonomiden daha hızlı küçülmektedir.

Sektör ülkemizde de benzer bir gelişme sergilemektedir. 2013 yılında GSYH reel olarak %4 oranında artmıştır. Ekonomideki büyümenin yansıması olarak sektörde toplam prim üretimi %15 oranında artmış ve sonuçta toplam prim üretiminin GSYH’ye oranı %1,4’ten %1,55’e yükselmiştir.

Şirketler, tanzim edilen poliçeler ve alınan primler karşılığında yıl içinde sigortalılara toplam 62,8 trilyon TL teminat sağlamışlardır. Toplam teminat tutarı 2012 yılına göre %26,36 oranında yükselmiş ve GSYH’nin 40 katını aşmıştır. Bu rakamlar, sigortacılık sektörünün ülkemiz ekonomisi ve sürdürülebilir bir büyüme için önemini ortaya koymaktadır.

Üstlenilen teminatlar karşılığında yıl içinde şirketler tarafından sigortalılar ile zarar görenlere net olarak toplam 11,8 milyar TL tazminat ödemesi gerçekleştirilmiştir. Tazminat ödemelerinin 9,8 milyar TL’lik kısmı hayat dışı sigortalarda, 2 milyar TL’lik kısmı ise hayat sigortasında yapılmıştır. Şirketlerin, tazminata konu riskin gerçekleşmesinde kusuru bulunan kişilerden geri tahsil edilen tutarları (sorumluluk sigortalarında teminat veren sigorta şirketleri dahil) ödenen tazminat hesabında negatif bakiye ile takip ettikleri dikkate alındığında ve sovtaj gelirleri ilave edildiğinde, ödenen brüt tazminat tutarının 13,2 milyar TL’ye ulaştığı görülmektedir.

2. Bireysel Emeklilik Sistemi

Ülkemizde 2003 yılının ikinci yarısında uygulamaya başlanan bireysel emeklilik sistemi de sigortacılık sektöründe olduğu gibi çift haneli büyüme trendini devam ettirmektedir. 31/12/2013 tarihi itibariyle sistemdeki katılımcı sayısı 4,2 milyon kişiye, akdedilen sözleşme sayısı da 4,7 milyon adede yaklaşmıştır. Bu rakamlar, 2013 yılında katılımcı sayısının %33, sözleşme sayısının ise %34 oranında artmış olduğunu göstermektedir.

Yılsonu itibariyle yürürlükte bulunan bireysel emeklilik sözleşmeleri için 2013 yılı başından itibaren uygulanan devlet katkısı (1,3 milyar TL) ile birlikte toplam 23 milyar TL katkı payı ödenmiş ve katılımcılara ait fonların değeri 26,3 milyar TL’ye ulaşmıştır. Açıklanan bu tutarlara, sistemden ayrılan katılımcılar tarafından ödenen katkı payları ile anılan kişilere geri ödenen fon tutarları dahil edilmemiştir. 2013 yılında katılımcılara ait birikimler ile devlet katkısı tutarı dahil ödenen katkı payındaki artış sırasıyla %30 ve %42 olarak gerçekleşmiştir.

3. Zorunlu Deprem Sigortası

Zorunlu deprem sigortasında da 2013 yılında olumlu neticeler elde edilmiştir. Yılsonu itibariyle sigortalı konut sayısı 6 milyon adet, sigortalılık oranı ise %36 olarak gerçekleşmiştir. Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK) tarafından zorunlu deprem sigortası yaptıran bina sahiplerine 429 milyar TL teminat verilmiş, buna karşılık, yıl içinde 7,2 milyon TL tazminat ödemesi yapılmıştır. Ayrıca, kuruluşundan 2013 yılı sonuna kadar DASK tarafından ödenen tazminatın toplam tutarı 150,4 milyon TL’ye, sistemde biriken fon tutarı ise 2,5 milyar TL’ye ulaşmıştır.

4. Devlet Destekli Tarım Sigortası

2013 yılı devlet destekli tarım sigortaları açısından da başarılı bir yıl olmuştur. Sistemde, düzenlenen poliçe sayısı 2013 yılında %20 oranında artış göstererek 891.876 adede yükselmiş, tanzim edilen poliçeler karşılığında sigortalılardan 527 milyon TL prim alınmış ve aynı tutarda devlet tarafından da prim katkısı sağlanmıştır. Buna karşılık, yıl içinde sigortalılara toplam 411 milyon TL tazminat ödemesi yapılmıştır.

5. Sektörün Aktif Büyüklüğü, Kârlılık ve İstihdam

Sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörü aktif toplamı 2013 yılında %22 oranında yükselerek 64,3 milyar TL’ye ulaşmıştır. Sigorta ve bireysel emeklilik şirketlerinin aktif toplamları içinde hayat sigortalıları ile bireysel emeklilik katılımcılarına ait fon tutarı 31/12/2013 tarihi itibariyle 28,8 milyar TL’dir.

Sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörlerinin ülke ekonomilerine katkı sağladığı alanlardan biri de kuşkusuz istihdamdır. 2013 yılı sonu itibariyle ülkemizde sigorta, reasürans ve bireysel emeklilik şirketlerinde toplam 18.511 personel çalışmaktadır. Sektörde faaliyet gösteren 15.494 adet sigorta acentesi (gerçek / tüzel kişi) ve 26.639 adet bireysel emeklilik aracısı bulunmaktadır. Yılsonu itibariyle 1.379 adet sigorta eksperi, 111 adet broker (gerçek / tüzel kişi) ile 42 adet aktüerin (sözleşmeli / kadrolu) de görev yapmakta olduğu dikkate alındığında, sigortacılık ve bireysel emeklilik sektörlerinin 80 binden fazla kişiye doğrudan istihdam sağladığı anlaşılmaktadır.

Sektör konsolide olarak değerlendirildiğinde 2013 yılını teknik kar ile kapatmıştır. 2009 yılında 240 milyon TL olan sektör teknik karlılığı, 2010 yılından itibaren azalmaya başlamış ve 2012 yılında 203 milyon TL teknik zarara dönüşmüştür. Alınan önlemlerin sonucu olarak 2013 yılında teknik karlılık ortaya çıkmıştır. Yılsonunda şirketler 1.143 milyon TL teknik kar açıklamışlardır. Ancak, sektörde faaliyet gösteren toplam 61 sigorta, reasürans ve emeklilik şirketinden 26 adedi (16 hayat dışı, 3 hayat ve 7 hayat / emeklilik şirketi) 2013 yılını zararla kapatmışlardır.

Sektörün konsolide bilanço kârı da teknik kârlılığa benzer bir gelişme göstermektedir. Sektörün 2009 yılında 543 milyon TL olan konsolide bilanço kârı, 2010 yılında 179 milyon TL’ye gerilemiş, 2011 yılında küçük bir artış ile 184 milyon TL’ye yükselmiştir. Sektör 2012 yılını 123 milyon TL bilanço zararı ile tamamlamış iken, 2013 yılında 1.252 milyon TL bilanço kârı elde etmiştir.

Kamuoyuna duyurulur.

http://www.sigortagundemi.net/sigortacilik-ve-bireysel-emeklilik-sektorleri-2013-yili-faaliyet-raporu/