İSAD FEDERASYONA ; SORUNLARI ve ÖNERİLERİ YAZDI

 

Türkiye Sigorta Acenteleri Federasyonu

 

Konu: Trafik Sigortası Primleri ve son gelişme öneri gerekçeler

 

İSAD 1962 ( İstanbul Sigorta Acenteleri Derneği ) Yönetim Kurulu olarak değerlendirdiğimiz, son zamanlarda gündemi en fazla meşgul eden peş peşe düzenlemelerin yapıldığı bu dönemde bir çok belirsizliği ortadan kaldıracak, sorunlara getirilecek çözümlerimizi, üyelerimizden de gelen önerilerle değerlendirerek bilgilerinize arz ediyoruz. Aşağıda Önerilerimizi ve bunun gerekçeleri bulunmaktadır.

 

1. ÖNERİ ;

Sigorta Bilgi Merkezi ( SBM ) aracılığı ile Sadece Acenteler Tüm Sigorta Şirketlerinden Trafik Sigortası Poliçeleri kesebilmelidir.

 

Gerekçelerimiz;  

 

SBM Üzerinden herkesin TC ve Plaka yazarak prim tekliflerini görebilmesi ile ilgili yapılan düzenleme ile hedeflenen Trafik Sigortası primlerinin daha da düşmesiydi. Yapılan tüm açıklamalar ve tehditler bunu işaret etmiştir.

Tarafların görüşlerini almadan ortaya çıkarılan bu uygulama ile maalesef hedeflenen sonuçlara ulaşılamayacaktır. Önce Sigorta Şirketleri gözü ile bakılması gerekir. Bir ay boyunca priminizi değiştiremeyeceksiniz sistemde en ucuz şirket olarak kalabilir ve ciddi bir anlamda büyük zarar yaratma potansiyeli olan tüm trafik portföyü size kayabilir. Bu çok hızlı bir batış demektir. Bu riski göze alamayan tüm şirketler fiyatlarını yukarı çekmiştir. Bu sistem fiyatları düşürmeyecek ya yukarı doğru çıkaracak ya da belirli bir aralıkta kalmasına neden olacaktır.

Diğer gözden kaçırılan önemli husus ise Araç Sürücüsü Sigortalıların hepsinin internet üzerinden bu sisteme girip fiyat alarak en ucuz Şirkete yöneleceği diğerlerinin de fiyatlarını düşüreceği düşüncesidir. Ülkemizde bu kadar yoğun internet üzerinden fiyat alan kullanıcı yoktur. Uzun yıllardan beri çeşitli guruplar, sermayeler ile tüm Şirketlerden karşılaştırmalı uygun teklif verilmesine rağmen bu ülkemizde %1 oranını dahi geçmemiştir. Ayrıca 19.000.000 sürücü 90.000 teknik personel sorgulama yaptığında sistem 10 dakikadan önce tüm şirketlerden teklif getiremediği gibi, bir çok Şirket sistemleri teklif dahi verememektedir. Kimse 10 dakika teklif için beklemeyecektir.

En güvenilir kalan acentedir. Sigortalılar bu mecraları Fiyat araştırma karşılaştırma ortamı olarak kullanmakta tekrar Acentesine geri dönmektedir. Sigorta Acentelerinin büyük bir çoğunluğu çeşitli Ahtapot yazılımlar aracılığı ile zaten her şirketten poliçe kesebilmektedir. Zaten bu yazılımlar aracılığı ile yapılan işlem Acente aracılığı ile SBM Üzerinden resmi kontrol edilebilir ve denetlenebilir olarak yapılması bir çok sıkıntıyı da ortadan kaldıracaktır..

Diğer en önemli yanılgı en ucuzun en iyi olduğu düşüncesidir. Tüm Sigortalılar da bilmektedir ki en ucuz en iyi değildir. Çok yakın zamanda ucuz primler verdiği için batan sigorta Şirketleri he devlete hem de vatandaşa önemli bir yük bırakmıştır. Aracını hiçbir servis kabul etmemiş, eksperler ücret alamayacağı için gitmemiş, hatta karşı tarafın açacağı davalar ile avukatlık ücreti ve tazminatlar ile karşı karşıya da kalınmıştır.

 

Sigorta bir ön bilgilendirme devamında poliçeleştirme ve hasar hizmeti verme sürecidir. Bu da bu konuda eğitim almış, sınava girmiş teknik personeller Acenteler aracılığı ile olur.

SBM üzerinden herkesin teklif alabilir olması 5684 sayılı kanunun çıkma amaç ve mantığına da terstir. 5684 Sayılı Sigortacılık kanunu ve ilgili yönetmelikler neden gelmiştir, merdiven altı yetkisiz kişilerce yapılan üretimler, sahte poliçeler, dolandırıcılıklar yetkisiz çantacı tabir edilen kişi sayısında ciddi artış gibi sebepler ile sektörü düzenlemek için çıkmıştır.

Aynı zamanda 5684 sayılı kanuna da aykırıdır. 5684 sayılı kanun ve ilgili yönetmelikler, poliçe teklif verme, bilgilendirme ve poliçe kesme yetkisi Sınava girmiş özel kimliği ve numarası olan Teknik personeller aracılığı ile yapılır demektedir. SBM deki tüm şirketlerden her kişi, her meslek sahibinin sadece TC ve Plaka girerek teklif alması, primi görmesi veya devamında poliçe yapabilmesi, yetkisiz fırsatçılara, kişilere suiistimal için fırsat yaratacak, kredi kartı dolandırıcılığı, sahte poliçeler vb. gibi her önüne gelenin poliçe satmasının da önü açılacaktır.

Sigorta Bilgi Merkezi ( SBM ) aracılığı ile Sadece Acenteler Tüm Sigorta Şirketlerinden Trafik Sigortası Poliçeleri kesebilmesine izin verilmesinin mantığı, Müşteri mağdur edilmeyecek, bu işi bilgili yetkili kişiler yapacak, satış öncesi bilgilendirme, satış sonrası doğru ve hızlı hizmet, yetkili teknik personeller aracılığı ile yapılacaktır. Acenteler her zaman tüketicinin yanında iyiliğini istemiştir, bunun yıllardan beri süregelen milyonlarca örneği vardır. Bu sebeple 17.00.000 a yakın sürücü sadece Acente ile çalışmakta teklif almaktadır. Bir trafik Sigortası Poliçesi için 1 saat harcayan Acente 2- 3 dakikada poliçe kesebilecek kalan zamanını daha iyi hizmet, çapraz satış, üretim artışı v.b. gibi işler için harcayacak, sektörün büyümesine, güvenin artmasına, dolayısıyla daha yüksek vergi ödenmesine de katkı sağlayacaktır.

Gerekirse bir Havuz ile DASK gibi sistem şeklinde yönetile bilinir.

 

2. ÖNERİ;

Sabit fiyat Tarife sistemine geri dönülmelidir.

 

Gerekçelerimiz;  

Serbest tarife sistemine geçilmesinin ana mantığı daha ucuz ve rekabetçi sigorta poliçelerine tüketicinin sahip olmasıdır. Geçen 5 yıllık süreçte bunun bu şekilde olmadığı her yıl primlerin ciddi anlamda arttığı, doğru önlem ve müdahalelerin zamanında yapılmadığı, hatta serbest olduğu için hükümetlerin kanuni boşlukları doldurma, gerekli önlemleri almakta geri durduğu veya geciktiği, şirketlerin önemli zararlar ettiği ve edeceği dönemler yaşanmıştır. Serbest tarifeye geçiş mantığı işlememiştir. Trafik Sigortası primlerini artıran kanuni boşluklar doldurulmamış, sektörün istediği öneriler ile ilgili önlemler alınmamıştır. O tarihlerde Serbest tarifeye karşı çıkan Acente STK ları haklı çıkmıştır.

Tarife sistemine de sadece Hazinenin hazırladığı bir çalışma ve öneri ile geçilmesi de doğru değildir. Her şirketin elinde çok kıymetli data, parametreler ve fiyat çarpanları bulunmaktadır. Sektörün tüm taraflarının bir araya gelerek oluşturduğu komisyon çalışmasına göre karar verilmelidir. Her şirketin kendi Aktüerleri ile Hazinenin Sigortacılık Genel Müdürlüğünün Aktüerleri, Eksper, Acente, Broker ve temsilcilerinin bulunduğu komisyonlar bir araya gelerek ortak karar alarak Tarife Sistemini beraber hazırlamalıdır. Geçiş döneminde deneme olarak Tarife Sistemi 1 yıl sonunda daha net oturtulabilir. Eskiden olduğu gibi tarife sistemi bir yıl sabit fiyat ile de belirlenmemelidir. Güncek koşullara göre gerekirse Hazinenin onayı ile tekrar bir araya gelinerek prim yenilemeleri de yapılabilmelidir.

 

SONUÇ VE İSTEM;

Bu sebep ve gerekçeler ile yukarıda belirtmiş olduğumuz önerilerin en tüketici, Sigorta Şirketi, Acente, eksper, devlet ve Türk Halkı için uygun olanının kabul edilerek bir an önce işleme alınmasını saygı ile arz ederiz.

 

 

GENEL UYGULAMA VE İŞLEYİŞ DEĞERLENDİRMELER DÜZENLEME ÖNERİLERİ:

1. ACENTE KOMİSYONLARI KESİNLİKLE İADE EDİLMEMELİDİR

Sigortalının yılda iki kez Trafik poliçesini iptal etme durumu; serbest tarife sistemine devam edilmesi durumunda değerlendirilebilinir ancak Tarife sisteminde gerek kalmayacaktır. Serbest tarife sisteminde kalınması ve iki kez iptal hakkının devam etmesi durumunda binlerce acenteyi ve yüzbinlerce kişiyi işinden edecek işlerler ordusuna katılmaya Acenteyi, çalışanlarını ve ailelerini yok sayacak uygulamalardan kaçınılmalıdır. Sigorta Şirketleri para kazanmak rekabet edebilmek amacı ile komisyonları indirmektedir. Acente komisyonları ile 16.000 acente 250.000 kişi direkt 2.500.000 kişi dolaylı olarak ekmek yemektedir. Acente nin poliçe satış ve hizmet maliyetleri konusunu yok sayarak, göz ardı ederek karar alınması doğru değildir. Acenteler kira, yol, benzin, telefon, internet, elektrik, su, ısınma, SGK, Maaş, önemli bir vergi gideri, kırtasiye, donanım v.b. gibi ciddi maliyet kalemleri olmaktadır.

Poliçe yılda iki kez iptal edildiğinde Acenteler şirketlere komisyonlarını da iade etmekte tek gelirini kaybederken yapmış oldukları bu giderleri geri alamamaktadır. Poliçe satarken harcanan zaman, telefon, kırtasiye, yol, kargo, maaş, SGK primi elektrik, su, ısınma giderleri geri ödenmemektedir. Sistemin güvenirliliğini gelişmesini tahsis ederken ciddi bir hizmet verirken, poliçe iptalleri sonucu yok olma tehdidi ile karşı karşıya bırakılan acenteler düşünülmeden karar alınmamalıdır. Sadece tek sigorta şirketi ile çalışan 4.000 e yakın Acente bulunmaktadır. Şirketinin veya Acentesi olduğu Şirketlerin priminin yüksek kalması durumunda bir ay içerisinde tüm müşterilerini kaybedebilme ve iflas etme Aile yıkımı yaşama tehlikesi ile karşı karşıya kalan Acenteler olabilir.

Tüm bu sebeplerle Poliçeler iptal edildiğinde Acente komisyonları iade edilmemelidir.

2. İNTERNET ÜZERİNDEN SATIŞ

Sigorta Acenteleri hiçbir zaman internete teknolojiye karşı olmamıştır olmayacaktır. Ancak Acentesi ile çalışan onunla büyüyen ve davam eden Şirketlerin Acentesi varken İnternet üzerinden Türk Ticaret kanununa aykırı olarak direkt poliçe satmasına karşı olduğumuzu Kanunları uygulama konusunda gereğinin yapılmasını arzu ediyoruz. İnernet üzerinden direkt satışın Sigorta Şirketine de ciddi maliyetleri vardır. Sigorta Şirketlerinin Ticaret Kanununa, etiğine aykırı bir şekilde Komisyonlarda inip çıkması doğru değildir. Acenteye komisyon vermek yerine tüketiciye iade etmeyi tercih etmesini anlamakta da zorluk çekiyoruz.

Sigorta Şirketleri Acentelere sözleşme ile bu güne kadar aldığımız ortalama oranlarda komisyon taahhüt vermelidir.

 

3. TRAFİK SİGORTASI PRİMLERİNİ DÜŞÜRECEK DİĞER ÖNERİLER

1- Tavan fiyat ortadan kalkmalı. İyi ve kötü taşıt kullanan sürücü ayrılmalı, bu sigorta primlerinin doğru belirlemesi adına önemli.

2- Mahkemelerin bir biri ile uyumlu olmayan kararları önlenmeli.  Konu kanun maddesi düzenlenmesi ile teminata alınmalı. Kanunlarda ilgili madde yok, tazminatlar ile ilgili, geriye dönük uygulamalar ile ilgili söz konusu. Bu önlenmeli.

3- Ölüm tazminatının hesaplanması Aktüeryal tekniklere göre standardı olmalı.

4- Trafik Sigortasında ki Bedensel zarar Tazminatları mutlaka düşürülmeli,

5- Trafik cezaları caydırıcı olabilecek seviyede arttırılmalıdır,

6- Çoklu kazaya karışan ( 2 ve fazlası ) araç sayısı yaklaşık 50.000 bu araçları kimse istemiyor en çok sesi de bu araç sahipleri çıkarıyor. Bu araçlar için bir çok uygulama örneğinde olduğu gibi "İstenmeyen riskler havuzu" oluşturulmalı bunu Devlet yönetmeli,

7- Emniyet ile işbirliğine gidilerek kazaya karışan kusurlu araç sürücüsü bilgileri Emniyete bildirilerek Ceza ve Ehliyet puanı cezası uygulamasına geçilerek güvenli sürüşe destek olunmalı.

8- Trafik Sigortası poliçesi yapmayan yaklaşık 3 Milyon aracın ilk önce bir süre verilerek uyarılması devamında Sigorta Poliçeleri yapmalarının sağlanması hala yapmıyorlarsa ceza uygulama yoluna gidilmesi şart. Poliçe yaptırmayan araçların risklerinin yaptıran kesim üzerine yüklenmesi de engellenmiş olacaktır.

9- -) Bir yılda üst üste 3 kaza yapan sürücü eğitime tabii tutulmalı kaza yapmaya devam etmesi halinde ehliyetine el konulmalıdır

10- Trafik Sigortası aslında Kamu yararına yapılan bir poliçedir içerisinden %22 leri bulan BSMV ve Trafik Sigortası geliştirme fonu kesintisi, SGK Payı, devletin almış olduğu vergiler kaldırılmalı.

11- Trafik Sigortasında Değer kaybı tazminatı kaldırılmalı

12- Araca yapılan Trafik Sigortası devam ederken Sürücüye bağlı ayrı bir sorumluluk sigortası gelmeli.

13- Komyonet, minübüs, motorsiklet gibi araçların ruhsat tescillerinde kullanım şeklinin ticari ,hususi olarak ayırt edilmesi sağlanmalıdır

14- Oluşan ve ödenen hasar sonrası teminat düşmesi kadar ek prim alınmalıdır.

15- Doğrudan Tazmin sistemine geçilmesi Hızlı hasar ödemesi hizmet odaklı bir sisteme geçilmesine katkı sağlayacaktır.

16- İyi kötü sürücü ayrımı net yapılmalı Hasar yapan sürücüye yüksek prim ,yapmayana düşük prim tatbik edilebilmeli ,sürücüler ceza ve ödüllendirilmeyle kaza yapmamaya özendirilmelidir.

17- Kişiye özel hesaplama yöntemine geçilmeli

18- sahte hasarın önüne geçmek için araç içi kamera şartı getirilmeli

İlk başlangıçta tüm ticari araçlara getirilebilir.

19- Şehir  içinde servis yapan kamyonetler , çöp kamyonları vs araçlar sabah engeç 7 ye kadar şehir içinden çıkmış olmaları sağlanmalıdır. Avrupa da uygulama bu şekildedir

20- Kolluk Kuvvetleri ile TSB veya SBM anlaşarak ölümlü veya yaralanmalı kazaların ertesi gün bildirilmesi sağlanmalı

21- Önleyici tedbir kapsamında Ehliyet sahiplerinin veya ehliyet almadan önce güvenli Sürüş eğitimi almak şart olmalı.

 

Saygılarımızla Kamuoyu ve meslektaşlarımızla paylaşılmıştır.

 

İSAD Yönetim Kurulu Adına

 

Turusan Bağcı

YK Başkanı