Aydın Satıcı: Sigorta sektörü karınca gibi çalışıyor

“Karınca kendi ağırlığının 50 katını taşıyabiliyor” diyen SBM Müdürü Aydın Satıcı, sigorta sektörünün verdiği teminatların GSYH’nın 30 katı üzerinde olduğunu belirtti.

Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) Müdürü Aydın Satıcı, sigorta sektörünün verdiği teminatların gayrisafi yurtiçi hasılanın (GSYH) 30 katı üzerinde olduğunu söyledi. Satıcı, bu bakımdan sektörün karınca gibi çalıştığını belirterek, “Karınca da kendi ağırlığının 50 katını taşıyabiliyor” dedi.

Sektörün yıllık 26 milyar TL’lik bir hacmi olduğunu söyleyen Satıcı, bu hacim ile teminat altına alınan risklerin ise 63 trilyon TL olduğu ifade etti. Satıcı, “Sektör GSYH’nın 30 katını, 26 milyar TL karşılığında sigortalıyor” şeklinde konuştu.

Satıcı, sigorta sektörünün ciddi bir ekonomik değerini olduğuna vurgu yaparak, “Bankacılık tüm sektörlerin can damarı ve önemli. Bugün itibarıyla kredi hacmi 1.4 trilyon TL. Fakat bu 1.4 trilyon TL sigorta sektörü tarafından sigortalanıyor. Krediler,  hayat sigortasıyla vefata karşı garanti ediliyor ve banka parasını alabiliyor. Tüketiciler de ciddi bir şekilde faydalanıyor. Kredi kullanan kişi vefat ettiğinde varislerine ciddi bir borç yükü kalmıyor ve kredi alınan şey, varislerine kalmış oluyor. İhracatçılarımızın alacakları da sigortalanıyor” ifadelerini kullandı.

Sigortalılık oranının her geçen gün arttığını ancak yeterli düzeyde olmadığını belirten Satıcı, oranın artmamasındaki en büyük engelleri şöyle sıraladı: Toplumun sigortaya inanmaması,  bana bir şey olmaz düşüncesi ve sigorta primlerinin yüksek olduğu düşüncesi. Ülkemizde 26 milyar TL’lik hacimli sigorta sektöründe sigortalılık oranının yüzde 1.5’a denk geldiğini belirten Satıcı, Avrupa’daki ülkelerde bu oranın yüzde 6.5 olduğunu da sözlerine ekledi.

 Yılda 8 milyar işlem

SBM’de yılda 8 milyar işlem yapıldığını söyleyen Satıcı, bu rakamın ayda 65 0 milyon civarında gerçekleştiğini belirtti. Satıcı, SBM’nin Türkiye’deki en büyük bankalardan daha fazla işlem sayısına sahip olduğunun da altını çizdi.

Her gün 75 bin trafik, 25 bin kasko ve 100 bin hayat poliçesi kesildiğini belirten Satıcı, sözlerine şöyle devam etti:  “Yaklaşık 16 milyon trafik poliçesi, 5 milyon kasko ve 26 milyon hayat poliçesi aktif halde. Bir kişinin birden fazla hayat poliçesi bulunuyor, aslında 11-12 milyon civarında sigortalı var.”

SBM’nin sigorta sektörünün üretmiş olduğu veriyi, bilgiyi, hasarı, poliçeyi online olarak gerçek zamanlı aldığını söyleyen Satıcı, “Her gün 100 bin trafik ve kasko poliçesi anlık olarak SBM veri tabanına geliyor. Diğer bilgiler de aynı gün içerisinde SBM’nin veri tabanına yerleşiyor” dedi.

Geleceği tahminleyebileceğiz

Satıcı, SBM’nin analitik uygulamalarla geleceği tahminleyebileceğini ve suistimalleri engelleyebileceğini de ifade etti. Her gün 3 bin adet maddi hasarlı kaza gerçekleştiğine dikkat çeken Satıcı, bu kazaların yarısının İstanbul’da gerçekleştiğini belirtti. Mobil Kaza Tutanağı sayesinde üç yıl sonra nokta bazlı istatistik verebileceklerini ifade eden Satıcı, “Bu istatistikler üzerinden de tahminleme yapıyor olacağız. ‘Şu otelin önünde, şu gün, şu saatte, şu oranda kaza olabilir’ diyebileceğiz. Satıcı, analitik uygulamalarla birçok şirketin müşterisinin elindeki data ve müşteri hareketlerine göre poliçesini iptal edebileceğini göreceğini de belirtti.

SBM, resmi tümüyle görüyor

Analitik uygulamalarla suistimalleri önlemenin, suistimal oluşmadan yakalamanın mümkün olduğunu söyleyen Satıcı, “Her sigorta şirketi bunu önlemek için birtakım yatırımlar yaptı, yapıyor ya da yapacak. Şirketler ancak kendi ellerdeki verilerle bir perspektiften bakabiliyor. SBM’deki veri, resmi tümüyle ve bütün paydaşlarıyla görmemizi sağlıyor” dedi. Tüm acente, araç, sigortalı, poliçe bilgilerinin SBM’de mevcut olduğunu belirten Satıcı, sözlerine şöyle devam etti: “Bir sigorta şirketi gerçekleşen suistimalin yüzde 5’ini yakalayabiliyorsa SBM, yüzde 25’inin yakalayabilme kabiliyetine sahip. SBM gibi merkezi bir yapı içerisinde suistimali önleme çalışmaları geç kalınmış bir uygulama. Çünkü suistimal sigorta sektörünün kanayan yarası.”

Yakalana 16 milyon TL’lik suistimal, 1 TL indirim demek

Fiyatlandırmada en büyük parametrenin hasar olduğunu, hasar olmadığında fiyatların çok daha düşük olabileceğini ifade eden Satıcı, “Sigortalılara hasar yapamayın deme şansımız yok. Bu sistemi suistimal eden kişi, grup, yapıları yakalayarak, engelleyerek hasar rakamlarının düşmesini sağlayabiliriz” dedi.

Trafik branşında otomobilde ortalama primin 260 TL civarında olduğunu söyleyen Satıcı, ürünün sağladığı faydaya bakıldığında fiyatların düşük kaldığını belirtti. Satıcı, “Yıllık 5 milyar TL’lik trafik hasar ödemesi içerisinde 16 milyon TL’lik suistimali yakalasak ve engellesek bu her poliçede 1 TL daha indirim demektir. 160 milyon dediğinizde 10 TL, 1,6 milyar TL dediğinizde 100 TL indirim demektir” dedi.

2014 yılının başında bu planlamaya girdiklerini belirten Satıcı kullandıkları tüm uygulamaların alanının en iyisi olduğunu ifade etti. Suistimal alanında da araştırmalar ve detaylı incelemeler yaptıklarını belirten  Satıcı, “Suistimali engellemek için en iyi ürünlerden SAS’ı kullanmaya başladık. Organize sigorta suistimallerini yakalamayı hedefliyoruz. Sistem hazır. Ekipler uygulamayı kullanmaya başladılar” ifadelerini kullandı.